Блог

Назад
28.04.2022
Робоэдвайзеры (автоматические советники инвестора): что это, возможности, плюсы и минусы

Биржевая торговля сейчас стала гораздо доступнее, чем еще 10 лет назад: открыть счет и начать торговать или инвестировать может практически каждый желающий. Сегодня мы расскажем о робоэдвайзерах, сервисе, который может быть интересен инвесторам без опыта торговли и составления инвестиционных тсратегий.

Что это такое?

Робоэдвайзер (от английского robo-advisor) – это брокерский сервис или приложение, в котором реализован программный алгоритм, по заданным параметрам подбирающий состав инвестиционного портфеля. Ключевые параметры и переменные заполняются самим инвестором, а в основе алгоритма лежат стандартные принципы портфельного инвестирования, сформулированные еще Гарри Марковицем. Кроме того, роботы-советники на бирже не только подбирают наиболее подходящие активы, но и прогнозируют ожидаемую доходность.

C помощью автоматизированных помощников инвесторы могут:

  • получать пассивный доход,
  • накопить на крупную покупку,
  • сформировать пенсионный капитал.

Робоэдвайзеры есть у многих крупных брокеров и банков, предлагающих брокерские услуги. Они носят различные названия, но работают примерно по одному принципу:

  • Пользователь заполняет анкету с базовыми вопросами.
  • Входные данные анализируются.
  • Помощник выдает серию рекомендаций: один или несколько инвестиционных портфелей, сроки и возможный доход. Портфели при этом могут формироваться из различных инструментов: от «классических» акцийи облигаций до ETF-фондов и ПИФов.

Советники предлагают не только портфель, но и берут на себя воплощение выбранной пользователем стратегии. Проще говоря, такие сервисы не только анализируют полученные данные, но и автоматически покупают/продают активы в соответствии с заданными условиями, ребалансируя портфель.

Фактически, автоматические советники инвестора являются альтернативой «человеческим» услугам: торговым сигналам и доверительному управлению, в которых основную работу по анализу рынка или своевременной купле-продаже активов берут на себя привлеченные опытные трейдеры.

И еще один важный факт: интерфейс и анкета робота-помощника специально выглядят максимально просто – он рассчитан на начинающих инвесторов. Однако за визуальной простотой скрывается сложная программная составляющая, в которой реализована серия алгоритмов анализа рынков, подбора торговых инструментов в соответствии с ожиданиями пользователя и несколько инвестиционных стратегий.

Для оценки возможностей воспользуемся примером сервиса от брокера Just2Trade.

Сервис Robo-Advisor от Just2Trade

Робот-помощник, который не позволяет инвестировать в различные типы активов, от валюты до акций бирж Европы и США.

Советник отличается детальным подходом к сбору начальных данных. В анкете предлагается указать:

  • Основную цель инвестиций: сохранить сбережения, накопить на покупку или на пенсию или вложить средства с другой целью.
  • Ваш возраст.
  • Сумму первичных вложений.
  • Планируемый срок инвестиций.
  • Наличие собственного опыта работы с биржей.
  • Отношение к рискам.

На основании анализа данных рассчитывается условная доходность, риск-профиль и составляется инвестиционный портфель из активов с разных площадок. Состояние портфеля и операции можно отслеживать в реальном времени.

Минимальная сумма для инвестиций через робота-помощника Just2Trade – 500$, но с учетом того, что торговля идет на крупнейших зарубежных рынках, меньшие суммы использовать просто нецелесообразно. Вывести полученные средства можно в любой момент. Комиссия за работу помощника отсутствует, оплачивается только фиксированная сумма в 4.99$ за портфель.

Преимущества и недостатки роботов-помощников

Плюсы:

  • Низкий порог входа. Начать пользоваться робоэдвайзером можно, не имея опыта в биржевой торговле.
  • Минимальные вложения времени. Робот-помощник не требует дополнительного контроля и ручного управления и работает по принципу «настроил и забыл».
  • Высокая скорость оказания услуги. Портфель будет готов буквально через пару минут после начала использования сервиса.
  • Робот обойдется дешевле, чем аналогичное по своей сути доверительное управление, то есть, привлечение специалиста для составления и управления портфелем.

Минусы:

  • Не самая низкая сумма первоначальных вложений. Начать зарабатывать с 10$ не получится.
  • Алгоритмы, использует робот при принятии решений, не всегда раскрываются.

Резюмируем

Популярность роботов-помощников для биржи в последние годы активно растет. Уже сейчас общий объем капитала, находящегося под их управлением в мире превышает несколько триллионов долларов, а по предварительным оценкам аналитиков к 2025 году он достигнет 16 трлн. Кроме того, робоэдвайзеры постоянно развиваются, «обрастая» новыми алгоритмами, а значит, становятся более гибкими и более точно реагируют на изменения рынка. Финансовых консультантов и услуги доверительного управления они, скорее всего, с годами полностью не вытеснят, но определенно составят им серьезную конкуренцию.

А напоследок упомянем альтернативу автоматизированным помощникам – индивидуальные инвестиционные портфели. Это готовые решения с установленными параметрами доходности и защитной части. Они работают по другому принципу, но также могут подойти начинающим инвесторам. Подробнее о них можно узнать здесь.