Jak inwestować w złoto? Inwestycja w złoto w latach 2024-2025

Od wieków złoto uważane jest za symbol bogactwa i stabilności. Jest to wciąż jedna z najpopularniejszych opcji inwestycyjnych, zarówno wśród doświadczonych inwestorów, jak i amatorów. Dziś praktycznie każdy może inwestować w złoto. Wybór opcji jest naprawdę duży: monety, sztabki, biżuteria, fundusze ETF związane z metalami szlachetnymi, czy wreszcie akcje i obligacje spółek wydobywczych i przetwórczych. Ten najcenniejszy metal jest chętnie wybierany przez inwestorów długoterminowych, ale doceniany jest także przez spekulantów.

Ten przewodnik powstał, aby odpowiedzieć na jedno powszechne pytanie: czy inwestowanie w złoto jest naprawdę opłacalne? Jak inwestować w złoto, aby osiągnąć jak największy zysk?

Tabela treści

Na czym polega fenomen złota?

Kiedy zaczęła się era inwestowania w króla metali szlachetnych?

Inwestowanie w złoto: zalety i wady

Jakie są sposoby inwestowania w złoto?

Czy można stracić na złocie?

Kiedy jest najlepszy czas na sprzedaż złota?

Czy opłaca się inwestować w złoto w latach 2023-2024?

Często zadawane pytania

Na czym polega fenomen złota?

Złoto było kiedyś częścią systemu monetarnego. Już dawno tak się nie działo, ale mimo to metal odgrywa ważną rolę w świecie finansów. Obecnie złoto nie stanowi zabezpieczenia wartości żadnej waluty ani nie jest środkiem płatniczym.

Nie przeszkadza to jednak, aby złoto pozostało na piedestale jako najczęściej wybierany instrument inwestycyjny. Dzieje się tak dzięki wyjątkowym właściwościom metalu. Po pierwsze, złoto jest rzadkie w przyrodzie, a jego zasoby są ograniczone. Po drugie, jakość metalu nie pogarsza się z biegiem czasu. Jest to zatem dobro rzadkie i cenne.

Kiedy zaczęła się era inwestowania w króla metali szlachetnych?

Historia pokazuje, że złoto od zarania dziejów odgrywało dla człowieka bardzo ważną rolę. W latach 70. XIX wieku postanowiono nawet oprzeć na tym międzynarodowy system monetarny. Zadecydowały o tym cechy metalu – jego rzadkość i ogólna akceptowalność.

Złoto było światowym pieniądzem i punktem odniesienia dla różnych walut aż do wybuchu I wojny światowej: wtedy banki centralne przestały utrzymywać rezerwy parytetowe tego szlachetnego metalu. Kolejnym przełomowym momentem był powojenny wielki kryzys gospodarczy (1929). Odejście od standardu złota umożliwiło ekspansywną politykę monetarną i fiskalną. Rządy pozwoliły sobie na dodruk dowolnej ilości pieniędzy, aby uruchomić niewykorzystane moce przerobowe, zwiększyć popyt i ograniczyć katastrofalne skutki kryzysu.

Inwestowanie w złoto: zalety i wady

Nie ma idealnych instrumentów inwestycyjnych: żaden pojedynczy aktyw nie będzie jednocześnie chronił wartości Twoich pieniędzy w czasie, przynosił ponadprzeciętne zyski, a jednocześnie nie wiązał się z żadnym ryzykiem. Złoto jednak jest nieco blisko: ryzyko jest faktycznie niższe niż np. akcji na giełdzie czy walut na rynku Forex.

Niektóre wady inwestowania w złoto można uznać za zalety. Na przykład w przypadku fizycznego złota masz namacalny dowód wartości i możesz sprawować osobistą kontrolę nad swoją inwestycją.

Jakie są sposoby inwestowania w złoto?

Jak zatem zacząć inwestować w złoto? Można go kupić w różnych kształtach i formach:

• Forma fizyczna – sztabki złota i monety. 
• Złoto „papierowe” – ETF, kontrakty terminowe, CFD. 
• Złota biżuteria. 
• Monety kolekcjonerskie. 
• Akcje i udziały spółek wydobywających złoto.

Inwestowanie w złote monety i sztabki

Monety bulionowe i sztabki złota nazywane są „złotem fizycznym” lub „złotem inwestycyjnym”. Charakteryzuje się czystym składem (99,9% złota, nie związku) i brakiem walorów estetycznych. Dla kolekcjonerów nie ma żadnej wartości. Jest to doskonały przykład aktywa długoterminowego. Doświadczeni inwestorzy zalecają przechowywanie fizycznego złota przez minimum 10 lat i powiększanie w tym czasie swojej kolekcji.

Jeśli zastanawiasz się, jakie złoto fizyczne wybrać, powinieneś wiedzieć, że zarówno złote monety bulionowe, jak i sztabki mają te same zalety. Czasami jednak opłaty za sprzedaż monet są tak wysokie, że warto kupić ich tylko dużą ilość.

Decydując się na inwestycję w złoto fizyczne, wybieraj wyłącznie produkty renomowanych producentów – są one znacznie bardziej rynkowe. Jeśli planujesz zakup złota inwestycyjnego z rynku wtórnego, wybieraj wyłącznie monety i sztabki bulionowe, które są w bardzo dobrym stanie i zapakowane w opakowania ochronne. Są gwarancją autentyczności.

Inwestycja w papierowe złoto

Złoto papierowe jest instrumentem finansowym powiązanym z tymi metalami szlachetnymi. Nie jest to fizyczne złoto w postaci sztabek czy monet. Pozwala jednak również na zarabianie pieniędzy, gdy zmienia się cena złota inwestycyjnego.

Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów tzw. „złota papierowego”:

• Jednostki uczestnictwa w funduszach ETF i funduszach, które są w pełni zabezpieczone metalami szlachetnymi lub imitują zmiany rynkowej ceny złota. 
• Kontrakty futures z ekspozycją na złoto. 
• Akcje konkretnego producenta lub producentów złota.

W pełni zabezpieczone fundusze ETF oparte na sztabkach faktycznie kupują sztabki złota i monety bulionowe. Niektóre z nich umożliwiają nawet właścicielowi zażądanie fizycznego złota. Zakup funduszy ETF z ekspozycją na metale szlachetne powinien być inwestycją średnio- lub długoterminową.

Istnieją także fundusze inwestujące w kontrakty terminowe na złoto, których skutki imitują zmiany cen złota na rynkach finansowych. Warto zwrócić uwagę na możliwe ryzyko kursowe i jego zabezpieczenie przez fundusz.

Kontrakty futures nie wiążą się z zakupem określonej ilości złota. Najpopularniejszym rodzajem handlu są kontrakty CFD, czyli kontrakty na różnice kursowe. W tym przypadku inwestorzy mogą obstawiać wzrost lub spadek ceny złota. Kontrakty CFD charakteryzują się mechanizmem dźwigni finansowej, który pozwala na osiągnięcie dużych zysków w złocie przy stosunkowo niewielkim zaangażowaniu kapitałowym, ale z drugiej strony możliwe są także duże straty w krótkim okresie. Są to zatem instrumenty wysokiego ryzyka. Kontrakty futures to ulubione instrumenty day traderów, czyli bardzo aktywnych inwestorów, którzy otwierają i zamykają swoje pozycje w ciągu jednego dnia handlowego.

Złoto papierowe obejmuje także akcje producentów złota lub spółek wydobywczych. Ceny takich spółek poruszają się w tym samym kierunku, co ceny króla metali szlachetnych. Charakteryzują się jednak znacznie większą dynamiką, a co za tym idzie dodatkowym ryzykiem inwestycyjnym.

Alternatywą może być uczestnictwo w funduszach ETF i/lub funduszach inwestujących w akcje spółek wydobywających lub produkujących sztabki i monety złota. Takie instrumenty są bezpieczniejszą opcją niż zakup akcji tych spółek, dzięki ich dywersyfikacji.

Inwestycja w złotą biżuterię

Inwestowanie w złotą biżuterię wymaga dużej wiedzy i intuicji. Większość rodzajów biżuterii z biegiem czasu traci na wartości, ponieważ produkty produkowane są w dużych partiach i zgodnie z obowiązującymi trendami.

Cena złotych kolczyków, łańcuszków, bransoletek i naszyjników uwzględnia nie tylko wartość kruszcu szlachetnego, ale także marżę jubilera – może ona być kilkukrotnie wyższa od wartości materiału. Kupujący będzie musiał także zapłacić podatek VAT. Należy pamiętać, że biżuteria zazwyczaj nie jest wykonywana z tzw. czystego złota, gdyż w trakcie codziennego użytkowania łatwo ulega ona zarysowaniu.

Inwestowanie w kolekcjonerskie złote monety

Inwestowanie w złote monety kolekcjonerskie ma sens tylko wtedy, gdy masz o nich wystarczającą wiedzę. Nie wszystkie monety w końcu zyskują na wartości. Poza tym doświadczeni kolekcjonerzy zazwyczaj wymagają monet w nienagannym stanie, odpowiednio opakowanych i posiadających certyfikaty autentyczności. Zazwyczaj tylko monety bulionowe używane do celów numizmatycznych można sprzedać z zyskiem.

Inwestowanie w akcje i akcje

Jak inwestować w złoto na giełdzie? Większość spółek wydobywających złoto jest notowana na giełdzie i na głównych giełdach, takich jak New York Stock Exchange (NYSE) lub Toronto Stock Exchange (TSX). Możesz kupić ich akcje za pośrednictwem rachunku maklerskiego, który zapewnia dostęp do tych giełd.

Jeśli inwestowanie w złoto na giełdzie nie jest dla Ciebie odpowiednią opcją, pamiętaj, że niektórzy producenci złota mogą oferować plany bezpośredniego zakupu akcji (DSPP), umożliwiające inwestorom zakup akcji bezpośrednio od spółki. Ta metoda omija tradycyjne rachunki maklerskie, ale może mieć określone wymagania lub ograniczenia kwalifikacyjne.

Czy można stracić na złocie?

Tak, ponieważ jak w przypadku każdego innego aktywa, cena złota zależy od wielu czynników. Może spaść z powodu następujących czynników:

• Kiedy gospodarki są stabilne i rosną, inwestorzy mogą odchodzić od złota, powodując spadek jego ceny. 
• Wyższe stopy procentowe mogą sprawić, że alternatywne inwestycje, takie jak obligacje, staną się atrakcyjniejsze niż nieoprocentowane aktywa, takie jak złoto. Wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny złota mogą spaść. 
• Silniejszy dolar może sprawić, że złoto będzie droższe dla zagranicznych inwestorów i zmniejszyć światowy popyt, co doprowadzi do spadków cen.
• Jeśli inwestorzy kupują lub sprzedają złoto w odpowiedzi na krótkoterminowe trendy, może to spowodować nagłe wahania cen.
• Rozwój sytuacji geopolitycznej może prowadzić do zmniejszenia popytu na złoto. 
• Postęp technologiczny w górnictwie i wydobyciu może zwiększyć podaż złota, potencjalnie prowadząc do spadków cen.

Kiedy jest najlepszy czas na sprzedaż złota?

Zasada jest prosta: najlepiej kupić dowolny instrument inwestycyjny, gdy jest najtańszy, a sprzedać, gdy osiągnie znacznie wyższą cenę. (Kupuj tanio, sprzedawaj drogo.)

Mimo że duża liczba inwestorów kupuje fizyczne złoto w okresach kryzysu, nie jest to najlepszy czas na jego zakup. Staje się droższy w szczycie kryzysu, a tańszy w okresie stabilizacji i dobrobytu. Jeśli masz tendencję do inwestowania w ryzykowne aktywa, np. akcje różnych spółek, złoto nie jest najlepszą opcją. Uważane jest za bezpieczną przystań w trudnych czasach.

Czy opłaca się inwestować w złoto w latach 2023-2024?

Rok 2023 charakteryzuje się wysoką inflacją i rekordowo wysokimi stopami procentowymi, więc czy to naprawdę dobry czas na zakup złota?

Wydaje się, że kryzys jeszcze się nie skończył, co stwarza przestrzeń do wzrostu kursu złota w najbliższej przyszłości. Inwestuj więc w złoto, jeśli chcesz chronić swoje oszczędności i stać Cię na dłuższy horyzont inwestycyjny.

Dlaczego warto inwestować w takim momencie? Ponieważ złoto jest odporne na inflację, w przeciwieństwie do walut fiducjarnych, które można drukować. Popyt na złoto utrzymuje się na stabilnym poziomie, a wzmocnione przez inwestorów przekierowujących swoje finanse do bezpiecznych przystani, może przynieść znaczne zyski nawet w krótszym czasie.

Często zadawane pytania

Czy złoto traci na wartości?

Jeśli spojrzysz na wykresy cen złota, zobaczysz, że jego cena rośnie z dekady na dekadę. Stąd jego wartość tylko rośnie, ale powoli i systematycznie.

Jak dużo złota mogę kupić bez rejestracji?

Możesz kupić tyle złota, ile chcesz, ale jeśli wartość twojego zakupu za gotówkę lub jej równowartość przekracza 10 000 dolarów, będziesz musiał wypełnić formularz 8300. Ważne informacje wymagane w tym formularzu obejmują twoje imię i nazwisko, adres i numer ubezpieczenia społecznego.

Jakie sztabki złota najlepiej kupić?

Wybierając sztabki złota, należy zwrócić szczególną uwagę na zawartość metalu, próbę i kraj pochodzenia. Najbardziej szanowanymi producentami sztabek złota są Argor Heraeus, PAMP Suisse, Perth Mint, Valcambi i Scottsdale.

Gdzie najtaniej kupić złoto?

Jak najkorzystniej inwestować w złoto? Kup taniej. Najtańszymi krajami do zakupu złota są Hongkong, Arabia Saudyjska, Szwajcaria, Zjednoczone Emiraty Arabskie, USA, Singapur, Kanada i Kajmany.